💰 Dashboard Financeiro

Controle mensal da casa

Despesas realizadas vs. orçado 0%

📖 Como ler este painel

Os conceitos por trás de cada número, explicados do zero. Não é preciso saber nada de finanças para acompanhar.

Saldo atual
R$ 0,00
Quanto você TEM no bolso agora
Despesas em aberto: R$ 0,00 em 0 itens
Saldo se pagar pendências
R$ 0,00
Quanto sobra depois de pagar tudo que ainda está previsto
Gasto fora do plano: R$ 0,00

Despesas realizadas por categoria

Orçado vs. realizado por seção

Itens do orçamento

Pago Sem orçado Pendente
Item
Orçado
Realizado
Status
Ações

💳 Dívidas e atrasados

O que você deve e ainda não entrou no orçamento do mês. Ordenado pelo que custa mais caro — não pelo que é maior.

Total de dívidas
R$ 0,00
Soma do valor atualizado das dívidas ativas/em negociação
Custo por mês só de juros
R$ 0,00
O que você paga sem reduzir um centavo do que deve
Ataque primeiro
—
A que custa mais caro por mês

🎯 Reservas e Metas

Acúmulo de longo prazo: reserva de emergência, metas com data, viagens etc.

Total de metas
R$ 0,00
Soma dos valores-meta das ativas
Total acumulado
R$ 0,00
Soma de tudo que já foi aportado
Guardar por mês
R$ 0,00
Calculado a partir do que falta e do prazo de cada meta

O que significa cada situação

Sem orçado — o gasto aconteceu, mas não havia item no orçamento para ele. Não é um “tipo de gasto”: é a ausência de plano para ele. Um gasto fora do plano também tem periodicidade (pode ser recorrente na vida real) — os dois rótulos respondem perguntas diferentes.

Órfão — o item do plano a que ele pertencia foi excluído depois. O lançamento continua contando; só perdeu a linha de origem.

⊞ 3/12 — item parcelado: esta é a 3ª de 12 parcelas. Ele some sozinho depois da última.

✦ Não repete — item que vale só neste mês e não é copiado para o próximo.
Retrato

Consultoria patrimonial

— · —

TAK'S Consultoria

📖 Como ler esta página

Dinheiro se organiza em degraus, e a ordem importa mais do que a velocidade. Não se sobe o degrau 3 antes do 1: guardar para a aposentadoria enquanto existe juro alto correndo é perder dinheiro devagar. Cada degrau abaixo mostra quanto você precisa ter, quanto já tem e quanto guardar por mês para fechá-lo no prazo.

Fôlego hoje
—
Meses que a casa se sustenta se a renda parar
Custo essencial ⓘ
—
Por mês, sem o que a casa não vive
ver composição ›
Sobra por mês ⓘ
—
planejado — se o mês sair como orçado
ver composição ›
Guardar este mês
—
No degrau que está em jogo agora

A escada, degrau por degrau

Quanto custa manter cada bem

Bem parado não é bem de graça. Aqui entra tudo que sai do bolso por causa dele — e, quando é bem livre, o que o dinheiro dele faria numa reserva.

Faculdade em 2027

O que muda o orçamento não é a mensalidade da federal — é morar fora.

Método

A ordem dos degraus e o dimensionamento da reserva em meses de custo essencial seguem práticas consolidadas de educação financeira: quitar juro alto antes de investir, montar o colchão antes de buscar rentabilidade, tratar as finanças do casal como uma conta só, e transformar desejo em meta dando-lhe valor e prazo.

O alvo da aposentadoria é o capital que sustenta o custo de vida depois que a renda do trabalho para — matemática financeira padrão, não regra de bolso. A expectativa de vida vem da tábua do IBGE 2024, e para casal usa-se o maior dos dois horizontes: a reserva não pode acabar quando o primeiro morre.

Este painel organiza os seus próprios números para apoiar decisão. Não é recomendação de produto de investimento.

🏦 Patrimônio e Premissas

O retrato do que a família tem e as regras de cálculo. Nada aqui é gasto do mês — é o que alimenta a análise da aba Consultoria.

📖 Como ler esta página

Bens — carro, imóvel, aplicação. Um bem comprometido está financiado ou dado em garantia; um bem operacional é aquele sem o qual a renda da casa para. Bem livre e não operacional é o único que vale cogitar vender.

Saldos aplicados — não é o dinheiro na conta corrente. É o que já está separado, com destino definido. Se está tudo junto sem finalidade, é “livre”.

Essenciais — sem o que a casa não vive. A reserva de emergência se dimensiona sobre a soma desses, não sobre a despesa total. Marcar demais infla a reserva; marcar de menos deixa você descoberto.

Quem mora na casa

Esta lista comanda os botões de “lançado por”, o campo “de quem é”, as contas de transferência e as idades que o cálculo de aposentadoria usa. O titular é obrigatório e único. O cônjuge, quando existe, entra no horizonte da aposentadoria — a reserva precisa sustentar quem ficar.

Quem já tem lançamento não pode ser removido nem renomeado: o lançamento ficaria sem autor e o saldo por conta perderia a referência.

Bens e direitos

Some aqui o que a família possui, pelo valor de venda hoje.

Patrimônio total
R$ 0,00
Livre de garantia
R$ 0,00
O que dá para transformar em dinheiro
Comprometido
R$ 0,00
Financiado ou em garantia

Quanto já está guardado, por destino

Dinheiro separado com finalidade. Se ainda não tem destino, lance em “Livre”.

Premissas de cálculo

As poucas alavancas que mudam todos os números da Consultoria.

Bruto, antes da inflação

A diferença dos dois é o ganho real

Meses de custo essencial

Piso de disciplina

A reserva precisa sustentar quem ficar

Faculdade dos filhos

Federal não cobra mensalidade. O custo aparece se o filho passar fora e precisar de moradia, transporte e alimentação. Estes números são seus — eu não estimo valor de aluguel em cidade que ninguém sabe ainda qual é.

Moradia + alimentação + transporte

Sem o que a casa não vive

R$ 0,00
custo essencial por mês

Marque o que não dá para cortar nem num mês ruim. É sobre esta soma que a reserva de emergência é calculada.

Composição

Novo bem

Pelo valor que ele teria numa venda hoje.

Custos anuais que o mês não mostra. O combustível já vem dos itens do orçamento vinculados; aqui entra o que só aparece uma vez por ano — e a depreciação, que é perda de valor, não pagamento.

Confira na FIPE: quanto ele caiu em 12 meses

Bem em aquisição parcelada. Preencha só quando o bem ainda está sendo comprado. Cada parcela paga compra outra fração dele — parcela é patrimônio, não despesa, e por isso não entra na conta de quanto o bem custa.

FIPE ou mercado. IPVA e seguro incidem sobre ele

Preenchido aqui, aparece como alerta na aba Consultoria.

Novo lançamento

Lançamento avulso

Para gastos não previstos no orçamento.

Transferência entre contas

Move valor de uma conta para outra. Não conta como receita/despesa; o saldo total não muda.

Lançamentos

Editar lançamento

Passar para o orçamento

Cria a linha no plano do mês e prende este gasto nela.

Como ler. “Avulso” não é um tipo de gasto — quer dizer que ele não pertence a nenhuma linha do seu plano. Ao criar a linha, o gasto deixa de ser avulso e passa a aparecer como Recorrente nas duas visões.

Já veio do valor lançado. Ajuste se o mês típico for outro.
🗑

Excluir do orçamento?

Editar item do orçamento

Use quando o item é de uma pessoa só. Assim a descrição fica limpa (“Celular” em vez de “Celular Fulano”) e ainda dá para distinguir os dois.

Muda só neste mês. Os lançamentos já feitos continuam ligados ao item e vão junto.

Novo item no orçamento

Use quando o item é de uma pessoa só. Assim a descrição fica limpa (“Celular” em vez de “Celular Fulano”) e ainda dá para distinguir os dois.

Nova dívida

Fica aqui até virar parcela no orçamento do mês. Depois disso ela é arquivada — não apagada.

Não sabe? Divida os juros que pagou no mês pelo saldo devedor. Sem este campo o painel não consegue dizer o que atacar primeiro.

O quanto é preciso pagar para a dívida não piorar.

A ordem de ataque agora sai dos juros, não daqui. Este campo ficou como marcação sua.

Nova meta

Acúmulo de longo prazo, com ou sem data-alvo.

Aportar em meta

Subir para a planilha

O registro original não é apagado: ele sai da lista ativa e vai para Arquivadas, mantendo o histórico e o vínculo com as parcelas criadas.
ℹ As parcelas serão criadas no orçamento dos meses correspondentes e o item será removido da aba de origem após a subida.